Как и зачем я купила фонд денежного рынка через банк меньше чем за три минуты

Короткий рассказ о том, как я за три минуты купила керен каспит (קרן כספית), израильский фонд денежного рынка. Я покупала через банк, но можно и через инвестиционный счёт. Вот что я сделала и что подошло лично мне. А каждый пусть решает с учётом своей ситуации.

• Гражданам США: я узнала, что с такими фондами могут возникать вопросы американского налогообложения, поэтому этот материал не для вас. Я не гражданка США и в этих налоговых правилах не разбираюсь. Банковские вклады или облигации напрямую — варианты, которые стоит обсудить со специалистом по таким вопросам, а не считать, что израильский фонд подойдёт вам на тех же условиях.

Как именно я купила фонд денежного рынка

Зашла на сайт своего банка, «Леуми». Пункт «שוק ההון» («Фондовый рынок») в боковом меню привёл меня в Leumi Trade. В поле «חיפוש נייר ערך» («Поиск ценной бумаги») вверху страницы нашла фонд по номеру ценной бумаги.

Нажала «קניה» («Купить»), большую зелёную кнопку, и решила, сколько денег хочу вложить. Деньги списываются прямо со счёта в «Леуми». Для исполнения заявки выбрала следующий торговый день: это было в воскресенье, когда торгов нет.

Всё.

Как я выбрала фонд денежного рынка

Зашла на страницу фондов денежного рынка на сайте Тамира Мандовски и выбрала фонд с самой низкой комиссией за управление.

Всё.

На его сайте удобно то, что фонды можно отфильтровать по разным параметрам, в том числе по комиссии за управление. Для меня важен именно этот параметр. Разница в доходности настолько мала, что все эти метания и страх упустить что-то выгоднее только стоили бы мне денег.

Выбираете между вариантами и не знаете, какой выгоднее? Задайте ChatGPT или своему любимому ИИ текстовую задачку:

«Хочу вложить X ₪ в фонд денежного рынка. Что для меня выгоднее: фонд с комиссией за управление 0,06 % в год или фонд без комиссии за управление, но с разовым сбором 0,1 % от взноса?»

Спойлер: на момент этой истории, при моём сроке вложения, примерно год, и даже с моей пятизначной суммой разница была меньше стоимости чашки кофе. Разница настолько мала, что я вкладываю без страха что-то упустить и без особых чувств к конкретному фонду.

Зачем я купила фонд денежного рынка

Потому что у меня были деньги на конкретную краткосрочную цель, и я не хотела ими рисковать.

Для бизнеса

Потому что это деньги на короткий срок. Через 12 месяцев их там уже не будет. На долгий срок я бы покупала индексные фонды.

А теперь подробнее. После нескольких хороших месяцев на текущем счёте бизнеса скопилась приятная сумма. Не знаю, как сложится оставшаяся часть года, а я работаю на себя и плачу себе фиксированную зарплату. Поэтому откладываю эти деньги, понимая, что примерно через год от них почти ничего или совсем ничего не останется. Они либо уйдут на зарплату и платежи в менее активные месяцы, либо ближе к концу года я спрошу бухгалтера, могу ли выдать себе премию в январе или поднять зарплату.

А пока не теряю голову. С текущего счёта долой — из сердца вон. И я предпочитаю заработать на этих деньгах ещё несколько шекелей, а не смотреть, как банк зарабатывает на моём остатке, пока мне ничего не достаётся. Деньги мои, и я хочу на них зарабатывать.

Если вы работаете на себя и у вас нет отдельного счёта для бизнеса, советую прочитать мой текст про отдельный банковский счёт для бизнеса.

Для дома

В этот раз я покупала через счёт бизнеса. Но финансовая подушка нашей семьи тоже хранится в фонде денежного рынка. Это сумма на четыре месяца жизни. Её задача — лежать в стороне с низким риском и понемногу расти, примерно в темпе инфляции.

Деньги на крупные нерегулярные расходы, например новую машину или ремонт, на которые нужно копить несколько месяцев, я бы тоже держала в фонде денежного рынка.

Эти деньги мы держим на нашем инвестиционном счёте — в нашем случае в Excellence Trade. Почему там, а не в банке? Идану хотелось, чтобы все наши сбережения были в одном месте. Так удобнее. Я его понимаю и спорить из-за этого насмерть не собираюсь.

Советую прочитать мой текст про приоритеты для денег на банковском счёте: какие деньги куда и когда класть, чтобы больше сберегать и спокойнее спать.

Что из этого можно взять для себя

Есть разные варианты на короткий срок, но звезда этого периода — фонд денежного рынка. И заслуженно. Есть деньги, отложенные ненадолго, или вы пока не знаете, что с ними делать, и хотите заработать на них несколько шекелей или просто убрать с глаз? Купите фонд денежного рынка. Это очень-очень просто. Три минуты работы, максимум. Разница между фондами небольшая, и нет причин, чтобы банк зарабатывал на ваших деньгах, а вы не получали ничего.

Ещё несколько вопросов

Чтобы купить фонд денежного рынка, нужен действующий торговый счёт?

Да. Нужно открыть счёт в этом-как-его-там-Trade вашего банка или отдельный торговый счёт в компании вроде Excellence Trade или IBI. В банке это очень быстро: насколько помню, в тот же день. Отдельный счёт тоже открывается быстро, хотя и чуть дольше. За пару дней или около того.

Покупать через банк или инвестиционную компанию?

Плюс банка: при покупке через банк нет комиссий за покупку и продажу этих фондов и платы за хранение ценных бумаг. Ещё не нужно переводить деньги с банковского счёта на торговый, отправлять подтверждение и ждать, пока деньги дойдут. Можно сделать всё одним махом. Так я и поступила на счёте бизнеса с деньгами максимум на ближайшие 12 месяцев.

Плюс инвестиционной компании: если у вас уже есть счёт, все сбережения будут в одном месте и ещё дальше с глаз. Так мы храним свою финансовую подушку.

Почему фонд денежного рынка, а не банковский вклад?

Я хочу иметь доступ к этим деньгам. Не хочу возиться с датами, когда можно забрать деньги из вклада. Несколько дополнительных шекелей в конце срока не стоят этой головной боли.

А если хочется ненадолго пристроить доллары?

Я сама ни разу не пробовала, но узнала, что существуют фонды денежного рынка, номинированные в долларах. То есть фонды, которые можно купить прямо за доллары.