בשנים האחרונות, בנקים ברחבי העולם עוברים טרנספורמציה דיגיטלית, וזהו ממש לא תהליך פשוט עבורם (במיוחד לא עבור הוותיקים מביניהם). למרות שהעבירו את הדיגיטיזציה לראש סדר העדיפויות שלהם, מוסדות פיננסיים רבים עדיין במציאת הדרכים הנכונות ובעיצוב העתיד שלהם, בין השאר מכיוון שאין להם את התובנות המתאימות על יישום האסטרטגיות הנכונות ברחבי הארגון.
במילים פשוטות, בנק דיגיטלי הוא כזה שמסוגל לספק את השירותים הפיננסיים שלו דרך אינטרנט או אפליקציה, ללא צורך להסתמך על סניפים פיזיים.
בנקאות דיגיטלית מציעה מגוון של תכונות נוחות ללקוחות, ובכך משתלבים עם המגמה העולמית, של העדפת אינטראקציות מרחוק. ככל שתעשיית הפיננסים מגיבה יותר לפיתוחים טכנולוגיים, כך הגופים השונים יצטרכו למצוא איזון בין פתרונות חכמים ומהירים, לבין יכולתם להבטיח אבטחה ברמה הגבוהה ביותר בכל הפלטפורמות שלהם.
אלה העקרונות החשובים ביותר בתהליך.
התמקדות בלקוחות
מגיפת הקורונה הארוכה שחווינו (ועוד חווים), הגדירה מחדש לחלוטין את האופן שבו בנקים יוצרים קשרים עם הלקוחות שלהם, במקביל לשינויים בשירותים פיננסיים מסוימים ובאופן בו צרכנים משתמשים במוצרים השונים. הדרישה לתהליכים דיגיטליים מלאים גבוהה מאוד.
כדי להיענות לביקוש הגואה הזה, בנקים דיגיטליים צריכים לתקשר עם הלקוחות שלהם בצורה שונה – במקום להתמקד בתכונות המוצר שלהם, עליהם להתמקד בלקוחות: להבטיח שילוב של התאמה אישית וחוויות חיוביות, על מנת ליצור קשר רגשי.
על הבנקים לרכז את מאמציהם בהטמעת חשיבה מכוונת לקוח בכל רמה בארגון. הלך הרוח שנבחר חייב להיות משוקף בכל התהליכים התפעוליים והאסטרטגיים, והוא מצריך את מלוא היכולת של הארגון להסתגל במהירות ולהסיר פרקטיקות מיושנות.
חדשנות בבסיס כל האסטרטגיות
להיות חדשני דורש יותר מסתם חשיבה קדימה. זה כרוך גם בשמירה על פתיחות לשינויים מתמידים, בהפקת אסטרטגיה אפקטיבית, ביכולת להיות זריזים ולהסתגל במהירות.
חשוב לשלב רעיונות יצירתיים בעת חשיבה מחודשת על המודלים העסקיים של הבנק. מלבד מינוף הטכנולוגיות העדכניות ביותר, על ידי מתן עדיפות לחדשנות בכל האסטרטגיות הדיגיטליות, בנקים יכולים להשיג יתרונות ארוכי טווח ומיצוב טוב יותר בשוק.
ניתוח נתונים חכם
אימוץ טכנולוגיות מתקדמות כגון בינה מלאכותית, למידת מכונה וביג דאטה הוא חיוני מכיוון שהוא מספק נתונים בזמן אמת של צרכני הבנק, אשר נחוצים לבנקים כדי לבנות קשרים נוספים, שכן הם יכולים למנף את הנתונים כדי לשפר את החוויה הדיגיטלית של הלקוחות.
לדוגמה, על ידי ניתוח מגמות ההתנהגות של הלקוחות בששת החודשים האחרונים, הבנקים יכולים לצפות מראש הרגלים מתפתחים ולהיות ערוכים עם הפתרונות האופטימליים ביותר.
נתונים אלו יכולים להנחות את החלטות הבנקים בקבלת ההחלטה – איזה פתרון בנקאות דיגיטלית יספק את הערך הרב ביותר ללקוחות. אחת המטרות: התמקדות בחשיפת פלחים פוטנציאליים שעדיין לא מטופלים.
במקום להסתמך רק על המשאבים הפנימיים של הארגון, הבנקים צריכים להבין את החשיבות של חיפוש שותפויות ושיתופי פעולה נכונים על מנת לפתח אקוסיסטם דיגיטלי מלא לצרכנים שלהם.
חשוב לבנקים לחשוב מחדש על הגישות שלהם ולמצוא דרך להיות מעורבים תמיד בעסקאות היום יומיות של הלקוחות, לשפר את מסעות הלקוחות שלהם מקצה לקצה ולבטל כל בעיות תשלום אפשריות שעלולות לגרום להם עיכובים ותסכולים.
על ידי מינוף הניסיון, בסיס הלקוחות והחידושים של השותפים הדיגיטליים, הבנקים יכולים לקבל תובנות מעמיקות יותר כדי לחדד את כל הפעולות והתהליכים שלהם, להרחיב את בסיס הלקוחות ולאפשר להם לשרת טוב יותר את כולם.
עמידה מתמדת בתנאי רגולציה
כאשר הבנקים נמצאים במירוץ מתמיד, להפוך לחדשניים ולמתקדמים ביותר מבחינה טכנולוגית, יש סיכוי קל שיחמיצו מעט תקנות זעירות שיש לעמוד בהן, בכל הנוגע ליצירת טכנולוגיות חדשות. שימו לב שזהו תחום כמעט ללא השגחה, כך שבעיות משפטיות קלות עלולות להפוך למשהו שפוגע הן במוניטין והן בפעילותו של הבנק.
כדי למנוע זאת, הכרחי עבור גופים פיננסיים ליצור מסגרת מוצקה ומפורטת, הכוללת הערכה יסודית בכל פעם שתוכנית עסקית חדשה מיושמת. זה בסופו של דבר יבטיח שהאסטרטגיה המשמשת היא בת קיימא ועומדת בקנה אחד עם התקנות הנוכחיות והבאות בטווח הארוך.
זה חיוני במיוחד, מכיוון שבנקאות דיגיטלית מציבה הרבה סיכונים חדשים, והבנקים צריכים להישאר ערניים ועם אצבע על הדופק. הכלים הנכונים יבטיחו לבנקים לזהות ולצמצם איומים קרובים בצורה יעילה יותר.
