השקעה נבונה מתחילה בייעוץ מקדים – איך זה עובד

מאז מרץ 2020 אנו חווים שנתיים של אי וודאות בעקבות הקורונה, ובעיקר – אי וודאות כלכלית, הבאה לידי ביטוי בתחומים רבים, הן בקרב לא מעט עסקים, והן אצל האנשים הפרטיים. אי הוודאות הזו הובילה ואף ממשיכה להוביל רבים לפנות להשקעות שונות כדי להשקיע ולהרוויח, אך גם להיחשף ללא מעט סיכונים. שוק ההשקעות מורכב מהרבה מאד עליות וירידות, כלומר: הזדמנות להגיע לרווחים גבוהים, ומנגד – גם להפסיד. לא מומלץ לעשות זאת לבד וכדאי מאוד להיעזר ביועצת השקעות שמכירים את התחום כהלכה ויודעים כיצד להתמודד עם המשימה. 

צריך לבחור מטרות

רגע לפני שאתם מתחילים להשקיע ולחשוף את הכסף שוודאי חסכתם לא מעט שנים לסיכונים שונים, התמקדו בשאלה החשובה מכל – מה מטרת ההשקעה שלכם? האם אתם מעוניינים להשקיע לטווח קצר? לטווח ארוך? לעשות כמות גדולה מאד של כסף ואז "לחתוך"? או שאולי אתם רוצים לנצל את זה לטובת חיסכון? ומה לגבי רווח או הפסד – האם אתם מוכנים להסתכן ויש לכם סבלנות, למרות השינויים בשוק, העליות והירידות שבו? או שאתם חוששים מהפסד ולא בטוחים שתצליחו להשלים אתו? הגדרת המטרות שלכם תעזור לכם לבנות תיק השקעות מתאים, העונה במדויק על כל הצרכים ומתייחס למגמות אפשרויות, כמו גם פיזור סיכונים. 

מהו תיק השקעות

במסגרת שירותי ייעוץ השקעות יציגו בפניכם את האפשרויות השונות שתעזורנה לכם לבנות תיק השקעות מתאים. תיק כזה יתחיל בהגדרת התשואה שבה מעוניינים ואת הסיכון שאותו אתם מוכנים לשאת. כל זאת, כמובן, תוך התייחסות לאילוצים הכספיים השונים שלכם ולמידת הסבלנות שלכם. יש כמה וכמה אפיקי השקעה אטרקטיביים, המאפשרים תשואות גבוהות. אלה, עשויים להיחשב מסוכנים למדי, אם כי חשוב לקחת בחשבון שזה פחות רלוונטי לטווח הארוך. השקעות שלצידן אפיק מסוכן מציעות תשואה גבוהה יותר מאלו, הידועות כסולידיות, ולעיתים הן עדיפות בקרב לא מעט משקיעים בשל ההזדמנות להרוויח. הסיכון שלו משולב עם הסיכוי וככל שתהיו מוכנים לסכן את הכסף שלכם, כך תחשפו אותו לסיכוי גבוה של רווחים. אולם, יהיו את אלה שיעדיפו דווקא להשקיע באופן סולידי ולא לחשוף את עצמם לאפשרות להפסד גבוה. בחירה מתאימה של אפיק השקעה כזה, תוך התייחסות לרמת הסיכון הנלוות לו, תעזור לכם למצוא מה שמדויק לכם וגם לכסף שלכם. 

ממה הוא מורכב

תיק השקעות מורכב מכמה פרמטרים: ממניות – ניירות ערך, שבעת רכישתן הופך המשקיע עצמו לחלק מבעלי אותה חברה, מאג"ח – שהוא החוב שמונפק לטובת גיוס השקעות מהציבור, מקרנות נאמנות – מנוהלות על ידי גופים מוסדיים כמו בתי השקעות, מתעודות סל – מכשיר פאסיבי פופולארי וממזומן. 

השקעה אקטיבית – מהי?

יש שני סוגים עיקריים של השקעה – הראשונה היא אקטיבית. השקעה אקטיבית מצריכה מכם ומצד המייצג אתכם לעקוב באופן אקטיבי אחר ביצועיהן של החברות שבהן אתם מעוניינים להשקיע (או במוצרים שלהן) ולבדוק בכל רגע נתון כמה הן שוות. רק לאחר שעשיתם זאת תוכלו לבחור את המניות של אותן חברות במחיר המשתלם ביותר, כדי להפוך את ההשקעה לנכונה ביותר. הדבר נכון כמובן גם לגבי מוצרים אחרים, כמו ניירות ערך. 

השקעה פאסיבית – מהי?

השקעה פאסיבית, לעומת זאת, היא השקעה באופן רחב יותר בחברות רבות באותו שוק או ענף, כך שהיא איננה דורשת מכם מעקב צמוד או ניהול מושכל מכל סוג שהוא. השקעה מסוג כזה נחשבת להשקעה לטווח הארוך יותר, כזו שעוזרת להשיג תשואות ממוצעות לרוב. כלומר, מצד אחד תהיינה תשואות טובות, אך לא תהיה חשיפה לסיכונים גבוהים מדי ולאפשרות להפסיד את הכסף או ליהנות מתשואות גבוהות במיוחד. 

היתרונות והחסרונות של שירותים חיצוניים בייעוץ השקעות

יש לא מעט יתרונות בסיוע של שירותים חיצוניים המסייעים בייעוץ ובבניית תיק השקעות. לא לכולנו יש את הידע ואת הניסיון בתחום הזה, וסיוע של גורם מוסמך יכול לאפשר לנו להגשים את המטרות ולהתנהל בצורה חכמה וזהירה יותר עם הכסף שלנו. יחד עם זאת, ישנם כאלה שלא תמיד סומכים על גורם חיצוני זר שיתנהל עם הכסף שלהם, ובייחוד כשמדובר בסכומים גבוהים.

לסיכום

עולם ההשקעות הוא עולם עצום, כזה שלא תמיד קבוע ויציב. הוא חושף את הכסף שלנו לסכנות לעיתים, אך גם להזדמנות לרווחים גבוהים. אם החלטתם להיעזר בשירותיו של יועץ השקעות, חשוב שתפנו ליועץ מקצועי ומנוסה מאד מטעם גוף מוכר ותלמדו מעט את השוק לפני כן, וגם תוך כדי.