ביטוח אשראי למסחר מבטח את חשבונות החייבים של בית העסק ומגן מפני חשבוניות שלא שולמו הנגרמות מפשיטת רגל של לקוחות, מחדלים, סיכונים עסקיים או סיבות אחרות שסוכמו עם חברת הביטוח שלכם ומפורטות בפוליסה. ביטוח זה נקרא גם ביטוח חובות, ביטוח אשראי יצוא וביטוח לקוחות.
מאפייני ביטוח אשראי
אם לא קיבלת תשלום על שירות שסיפקתם או מוצרים שמכרתם, חברת הביטוח תפעל לגביית החוב בשמכם. אם לא ניתן לגבהות את החוב, חברת הביטוח תשלם את ההפסד (או בדרך כלל 90% מההפסד).
נציגי חברת הביטוח יעקבו גם אחר מצב האשראי ויציבות שרשרת האספקה שלכם ויזהירו אתכם במקרה שההתנהלות העסקית שלכם נראית פגיעה, לצד האפשרות לנקוט בצעדים הדרושים לשיפור המצב. הידיעה שסיכוני האשראי שלכם מופחתים, מאפשרת לכם לנהל את הפעילות העסקית שלכם בביטחון מוגבר.
הטבות של ביטוח אשראי מסחרי
הגנה על החשבונות העסקיים מפני מקרים של פשיטת רגל אפשרית של לקוחות שלא יוכלו לעמוד בפירעון חובותיהם היא רק חלק מהיתרונות שסוג זה של ביטוח חייבים יכול לספק. בנוסף להגנה על העסק מפני סכנת חדלות פירעון, ביטוח אשראי יכול לעזור:
- להגדיל את בסיס הלקוחות מכיוון שקונים פוטנציאליים עשויים להימשך לתנאי האשראי שלכם.
- לתמוך בתזרים המזומנים ברמה שתאפשר לכם לבסס קשרים עסקיים איתנים עם הספקים והעובדים שלכם.
- לשמור על קשרי לקוחות באמצעות תקשורת חיובית ותנאי אשראי משופרים.
- שיפור הגישה שלכם למקורות מימון ותמיכה בניהול מערכת יחסים חיובית עם הבנק.
- עמידה בדרישות ניהול הסיכונים של בעלי המניות או חברי הדירקטוריון של הארגון שלכם.
- שקט נפשי שטמון בידיעה שיש לכם קו אשראי עסקי יציב ותקין.
שירות של גופים כלכליים
במקרים רבים, ביטוח אשראי מוצע גם כשירות נוסף על ידי חברות אשראי או גופי מימון לאנשים שמבקשים הלוואות רכב, הלוואות משכנתא, הלוואות בתשלומים או לאנשים שפונים לחברות אשראי כדי לקבל כרטיסי אשראי.
הלווים רוכשים ביטוח מסוג זה על מנת לוודא שסכום ההלוואה שהם מקבלים יוחזר במלואו, ופוליסות ביטוח אלו כוללות בדרך כלל סכום של השתתפות עצמית, שמחייב את המבוטח לשאת בהפסד ראשוני בסכום מוסכם בטרם תיצמד החבות של חברת הביטוח. כאשר מוגשות תביעות במסגרת פוליסת ביטוח אשראי, תגמולי הביטוח משולמים ישירות למלווה.
ביטוח כרטיסי אשראי
עלות ביטוח האשראי לכרטיסי אשראי מוצמדת ברוב המקרים לחשבון החודשי של החייב, כאחוז מיתרת הסכומים בכרטיס שטרם שולמו. בעת קבלת הלוואה, החייבים מחויבים לשלם על ביטוח אשראי בסכום חד פעמי הנכלל בעלות הכוללת של ההלוואה.
סוגי ביטוחי אשראי
קיימים חמישה סוגים של ביטוחי אשראי; ארבע למוצרי אשראי לצרכן והחמישי לעסקים. אלה הם:
- ביטוח חיים באשראי
- ביטוח אובדן כושר עבודה באשראי,
- ביטוח אבטלה באשראי,
- אשראי ביטוח רכוש אישי,
- ביטוח אשראי מסחרי/ביטוח חופשה משפחתית או חופשה.
